¿Termina el periodo de disposición de tu HELOC? Qué cambia y qué revisar

Qué termina con el periodo de disposición

Durante el periodo de disposición, generalmente puedes retirar fondos hasta tu límite de crédito, y ese periodo a menudo dura 10 años. Cuando termina, por lo general ya no puedes hacer nuevos retiros y el saldo pasa al periodo de reembolso. Tu contrato indica la fecha de terminación y las condiciones de reembolso, así que no dependas de un recordatorio para encontrarla.

Cómo puede cambiar el pago

Algunos planes permiten pagar solo intereses durante el periodo de disposición, y otros exigen pagos mínimos que no cubren todo el saldo. En el reembolso, el prestamista puede fijar un calendario para pagar todo el saldo en cierto número de años, por lo que el pago mensual puede ser mucho más alto. La mayoría de las HELOC tienen una tasa variable, así que el pago también puede cambiar cuando cambia la tasa.

Revisa si hay un pago global

Algunos planes exigen pagar todo el saldo restante de una sola vez cuando termina el periodo de disposición, en lugar de repartirlo. Ese monto grande se llama pago global (balloon), y tendrías que cubrirlo con ahorros, un nuevo préstamo u otra fuente. Como la línea está garantizada con tu vivienda, atrasarte puede poner en riesgo tu vivienda. Averigua desde ahora qué estructura usa tu plan.

• Busca en tu contrato o estado de cuenta la fecha en que termina el periodo de disposición.
• Confirma si el reembolso será en pagos mensuales o con un pago global.
• Revisa la tasa actual, el índice, el margen y cualquier límite de tasa.

Preguntas que conviene hacer antes de la fecha

Pregunta al prestamista cuál será tu primer pago del periodo de reembolso y cómo se calculará. Pregunta si el plan se puede renovar, si puedes convertir parte del saldo a una tasa fija y si hay cargos por cerrar la línea o mantenerla abierta. Si el nuevo pago puede ser difícil de cubrir, comunícate pronto con el prestamista y considera hablar con un consejero de vivienda aprobado por HUD sobre tus opciones.

Mantén juntos los registros de tu HELOC

Guarda en un solo lugar el contrato, los estados de cuenta recientes y cualquier aviso sobre el fin del periodo de disposición. En Lighthouse, el análisis de documentos puede leer un estado de cuenta de una HELOC y guardar su saldo y su tasa con tu Perfil de Vivienda. Verifica las cifras extraídas con el estado de cuenta del prestamista antes de confiar en ellas.