¿Por qué recibí un cheque de reembolso del depósito en garantía?

Qué significa un excedente

Un excedente es la cantidad en que el saldo del depósito en garantía supera el saldo objetivo de la cuenta. Puede ocurrir cuando una factura de impuestos o una prima de seguro resultó más baja de lo proyectado, o cuando se cobró más de lo que la cuenta necesitaba. El estado de cuenta anual del depósito en garantía debe explicar cómo maneja el administrador del préstamo cualquier excedente.

Cuándo se debe reembolsar un excedente

En la mayoría de las hipotecas con depósito en garantía, si el análisis encuentra un excedente de $50 o más, el administrador del préstamo debe reembolsarlo dentro de los 30 días siguientes a la fecha del análisis. Un excedente menor de $50 puede reembolsarse o acreditarse a los pagos al depósito en garantía del próximo año. Estas reglas generalmente se aplican cuando estás al corriente, es decir, cuando el administrador recibió tus pagos dentro de los 30 días posteriores a su fecha de vencimiento; si no, el administrador puede conservar el excedente según los documentos del préstamo.

Confirma que el excedente sea real

Compara el análisis con tus facturas reales de impuestos y de seguro. Un excedente puede reflejar una factura más baja, pero también puede aparecer si una factura no se pagó, se pagó tarde o quedó fuera del análisis. Un reembolso inesperado es motivo para revisar la cuenta, no prueba de que algo salió mal. Si parece faltar un pago programado, consulta con la oficina de impuestos o con tu aseguradora.

• Confirma que se pagó cada cuota de impuestos y cada prima de seguro.
• Compara los montos proyectados con las facturas reales.
• Verifica que el reembolso coincida con el excedente que muestra el análisis.

Qué indica sobre el pago del próximo año

Un reembolso no significa por sí solo que tu pago mensual vaya a bajar. El nuevo aporte al depósito en garantía se basa en las facturas que el administrador del préstamo proyecta para el próximo año, que pueden ser más altas o más bajas que las del año pasado. Si una factura más baja fue un cambio único, un análisis posterior puede volver a subir el aporte. Lee en el mismo análisis el nuevo monto del pago y su fecha de vigencia.

Guarda el análisis con tus registros

Si hace poco liquidaste o refinanciaste el préstamo, el cheque puede ser, en cambio, la devolución del saldo restante del depósito en garantía, que sigue otras reglas. Guarda juntos el análisis y el comprobante del reembolso. En Lighthouse, el análisis de documentos puede leer un análisis de depósito en garantía y relacionar el nuevo monto con tu Perfil de Vivienda. Verifica las cifras extraídas con la carta original antes de confiar en ellas.