Cómo leer el estado de liquidación de tu hipoteca

Por qué el monto de liquidación no es tu saldo

Tu estado de cuenta mensual muestra el saldo de capital en una fecha determinada. El monto de liquidación también incluye el interés adeudado hasta el día en que se liquida el préstamo, y puede incluir cargos pendientes y cualquier penalización por pago anticipado que corresponda. Por eso una cifra de liquidación siempre va ligada a una fecha.

Busca la fecha de validez y el interés diario

El estado debe indicar hasta qué fecha es válido el monto cotizado. Muchos estados también muestran un monto de interés diario (per diem), que ayuda a ver cómo cambia el total si los fondos llegan después. Si tu cierre o tu pago se retrasa, pide un estado actualizado en lugar de hacer el cálculo con el anterior.

• Confirma que la fecha de validez coincida con la fecha en que piensas liquidar.
• Anota el interés diario y cómo se manejan los fondos que llegan tarde.
• Revisa los métodos de pago aceptados y adónde enviar los fondos.

Lee las líneas de cargos y de depósito en garantía

Revisa cada cargo y pide al administrador del préstamo que te explique los que no reconozcas. Fíjate cómo trata el estado tu saldo del depósito en garantía: a menudo no se resta del monto de liquidación, y el dinero que quede en esa cuenta generalmente se te devuelve después de liquidar el préstamo. Un pago mensual hecho después de emitido el estado quizá no se refleje, así que pregunta cómo se aplicará. Un cargo que no reconoces es motivo para preguntar, no prueba de un error.

En cuánto tiempo deberías recibirlo

En un préstamo garantizado con tu vivienda, el administrador del préstamo generalmente debe enviarte un estado de liquidación exacto en un plazo razonable y a más tardar siete días hábiles después de recibir una solicitud por escrito. Hay excepciones limitadas que permiten más tiempo, por ejemplo, cuando el préstamo está en bancarrota o en ejecución hipotecaria, es una hipoteca inversa o se ve afectado por un desastre natural. Un agente de cierre que actúe en tu nombre también puede hacer la solicitud. Hazla por escrito y guarda una copia.

Después de la liquidación

Guarda el estado de liquidación, el comprobante de pago y la confirmación del administrador del préstamo de que el préstamo quedó pagado por completo. Confirma que recibas cualquier reembolso del depósito en garantía y que se libere el gravamen, un proceso cuyos plazos dependen de la ley estatal. En Lighthouse, el análisis de documentos puede leer un estado de liquidación y guardar sus cifras con tu Perfil de Vivienda. Verifica los montos extraídos con el estado original antes de enviar fondos.