Dos profesionales evalúan la propiedad antes de que cierre tu préstamo. La mayoría de los compradores los confunde. Hacen cosas totalmente distintas, trabajan para personas distintas y tienen implicaciones distintas para tu trato.
El valuador
Al valuador lo contrata tu prestamista — no tú — para determinar el valor justo de mercado de la propiedad. El prestamista necesita esto para confirmar que no está prestando más de lo que vale la casa. Tú pagas el avalúo (normalmente de $400 a $800), pero el cliente del valuador es el prestamista, no tú.
El valuador visita la propiedad, la mide, evalúa su condición y la compara con casas similares vendidas recientemente (llamadas "comparables" o comps) en la zona. Su reporte determina el valor de avalúo, que se convierte en el techo de cuánto prestará el prestamista.
El inspector de vivienda
Al inspector de vivienda lo contratas tú — el comprador. Examina físicamente la propiedad e identifica defectos, problemas de seguridad y cosas que necesitan reparación o vigilancia. A diferencia del valuador, el inspector trabaja para ti y está de tu lado.
El prestamista no exige una inspección de vivienda (aunque los préstamos FHA y VA tienen sus propios estándares de propiedad que el valuador anota). Pero saltarte una inspección para ahorrar $400 en una compra de $400,000 es un error importante. Un inspector minucioso revisa cimientos, techo, sistemas eléctricos, plomería, calefacción y aire acondicionado, aislamiento, ventanas y más.
La diferencia clave
- Avalúo: te dice cuánto vale la casa. Se hace para el prestamista. Es obligatoria para tu préstamo. Tú pagas pero no eres el cliente.
- Inspección: te dice qué está mal con la casa. Se hace para ti. La mayoría de los prestamistas no la exige. Tú eres el cliente — el inspector te responde a ti.
Usar la inspección estratégicamente
Los hallazgos de la inspección son poder de negociación. Si el inspector encuentra un sistema de aire acondicionado que está fallando o un techo cerca del final de su vida útil, puedes pedirle al vendedor que lo repare, que baje el precio o que dé un crédito al cierre. Un buen agente del comprador sabe cómo usar los hallazgos de la inspección sin arruinar el trato innecesariamente.
Los avalúos de FHA y VA incluyen estándares mínimos de propiedad — la casa debe cumplir ciertas condiciones. Si no las cumple, el vendedor podría tener que hacer reparaciones antes de que el préstamo pueda cerrar. Pregúntale a tu oficial de préstamos si esto aplica a tu tipo de préstamo.