Los costos de cierre toman por sorpresa a muchos compradores. Ahorraste para tu pago inicial y luego alguien te entrega una lista de cargos que suman miles más. Esto es lo que en realidad estás pagando.
Comisiones del prestamista
- Comisión de originación: lo que el prestamista cobra por procesar tu préstamo. Normalmente de 0.5% a 1% del monto del préstamo.
- Puntos de descuento: opcionales — pagas por adelantado para conseguir una tasa más baja.
- Comisión de suscripción: el costo de que el suscriptor revise tu expediente. Normalmente de $500 a $1,000.
- Comisión de solicitud: algunos prestamistas la cobran, otros no. Negocia o compara opciones.
Comisiones de terceros
- Avalúo: de $400 a $800. Confirma el valor de la casa. Lo exige el prestamista.
- Búsqueda y seguro de título: de $1,000 a $2,000+. Confirma que el vendedor tiene la propiedad libre de disputas y te protege de reclamos pasados.
- Abogado o comisión de liquidación: varía por estado. Algunos estados exigen un abogado en el cierre.
- Inspección de la casa: de $300 a $600. Técnicamente no es un costo de cierre: normalmente se paga antes del cierre y la mayoría de los prestamistas no la exige, pero es muy recomendable.
Los conceptos prepagados suelen sorprender a los compradores: pagarás tu primer año de seguro de vivienda por adelantado, más 2 o 3 meses de impuestos a la propiedad al depósito en garantía (escrow), y el interés prepagado desde la fecha de cierre hasta el fin de mes. No son comisiones — pero sí es dinero real que necesitas.
¿Se pueden negociar los costos de cierre?
Sí. Las comisiones del prestamista son negociables. También puedes pedirle al vendedor que cubra parte o todos los costos de cierre (una "concesión del vendedor") como parte de la negociación de tu oferta. Los programas para compradores primerizos a veces ofrecen subvenciones que cubren los costos de cierre por completo.
Los costos de cierre varían mucho según la ubicación, el prestamista y el tipo de préstamo. Pide una Estimación de Préstamo (Loan Estimate) temprano para saber qué esperar.