La Divulgación de Cierre (Closing Disclosure) es el documento más importante que recibirás en el proceso de compra de casa. Tienes derecho a recibirla 3 días hábiles antes del cierre — y deberías leerla de verdad.
Qué es
La Divulgación de Cierre (CD) es un documento de 5 páginas que muestra los términos finales de tu préstamo y los costos de cierre. Por ley, los prestamistas deben entregarla 3 días hábiles antes del cierre para que tengas tiempo de revisarla.
Página 1: el resumen
Términos del préstamo (tasa, pago, monto), si tu tasa o tu pago pueden aumentar, y un resumen de lo que estás pagando y recibiendo al cierre. Compara aquí los términos con tu Loan Estimate — si algo cambió de forma significativa, pregunta por qué antes de firmar.
Página 2: detalle de costos de cierre
Cada comisión desglosada — comisiones del prestamista, de terceros, impuestos y conceptos prepagados. Algunas comisiones son fijas y otras pueden cambiar un poco entre tu Loan Estimate y el cierre. La ley limita cuánto pueden aumentar ciertas comisiones.
Página 3: efectivo para cerrar
La cantidad exacta que necesitas llevar al cierre, considerando tu pago inicial, todas las comisiones y cualquier crédito del vendedor o del prestamista. Este es el monto de la transferencia bancaria — verifícalo directamente con tu compañía de título llamando a un número que tú mismo busques (no uno que venga en un correo, para evitar fraude de transferencias).
Páginas 4 y 5: términos del préstamo y divulgaciones
Más detalles sobre tu préstamo, incluido el interés total pagado durante la vida del préstamo, información sobre tu administrador y divulgaciones legales. El número de interés total suele ser revelador — es normal que una hipoteca a 30 años cueste casi el doble del monto original del préstamo en pagos totales.
Si algo en tu Divulgación de Cierre no coincide con lo que esperabas, pregúntale a tu oficial de préstamos antes de firmar. Tienes derecho a retrasar el cierre si algo está mal.