Una hipoteca de tasa ajustable comienza con una tasa de interés fija durante un periodo inicial (normalmente de 5, 7 o 10 años) y después se ajusta periódicamente, subiendo o bajando según un índice de referencia más un margen establecido. Un "ARM 5/1" significa que la tasa es fija durante 5 años y luego se ajusta una vez al año.
Para quién es ideal
Compradores que saben, con verdadera certeza, que no seguirán en la vivienda después del periodo de tasa fija: alguien con una asignación militar de 4 años, un comprador que planea vender antes de una mudanza ya prevista o alguien que usa la vivienda, a propósito, como una solución puente a corto plazo. Es una opción mucho menos adecuada para quien no tiene claros sus plazos.
Por qué la gente elige un ARM en lugar de una tasa fija
- Tasa inicial más baja. Durante el periodo fijo, los ARM suelen tener una tasa por debajo de la tasa fija equivalente a 30 años, a veces por un punto porcentual completo o más, según las condiciones del mercado.
- Un pago más bajo durante el periodo fijo puede significar calificar para un monto de préstamo mayor, o simplemente tener más margen cada mes mientras la tasa está fija.
- Los límites de tasa acotan el riesgo. La mayoría de los ARM tienen límites a cuánto puede moverse la tasa en cada ajuste y durante la vida del préstamo, así que el riesgo no es ilimitado, pero sigue siendo un riesgo real.
Qué revisar antes de elegir uno
Pide la estructura específica de ajuste: el índice al que está vinculado, el margen, el límite inicial, el límite periódico y el límite de por vida. Dos "ARM 5/1" de distintos prestamistas pueden tener pagos muy diferentes en el peor escenario, según esas cifras.
Las estructuras, los límites y las tasas de los ARM varían mucho según el prestamista y el programa de préstamo. Revisa las condiciones específicas de ajuste en tu Estimación de Préstamo antes de comprometerte.