Un préstamo FHA está asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA), lo que significa que el gobierno le reembolsa al prestamista si caes en incumplimiento. Ese seguro es lo que le permite a FHA aprobar a compradores que la suscripción convencional rechazaría.
Para quién es ideal
Compradores de primera vivienda, compradores con un puntaje de crédito de entre 580 y 679, compradores que han pasado por una bancarrota o una ejecución hipotecaria en los últimos años y cualquier persona con menos efectivo ahorrado para el pago inicial. Con un puntaje de 580 solo necesitas un pago inicial del 3.5%; FHA incluso acepta puntajes de 500 a 579 con un pago inicial del 10%.
Por qué la gente elige FHA en lugar de un préstamo convencional
- Requisitos de crédito más bajos. La suscripción de FHA es bastante más flexible con los problemas de crédito del pasado, las cuentas en cobranza y los historiales de crédito escasos.
- Un DTI más flexible. FHA suele aprobar relaciones deuda-ingreso de hasta el 50% con factores compensatorios, mientras que el préstamo convencional normalmente tiene un límite de alrededor del 45%.
- Es asumible. Un futuro comprador puede asumir tu préstamo FHA y su tasa de interés si califica: una verdadera ventaja al vender si las tasas suben después de que compres.
Requisitos de la propiedad
FHA tiene estándares más estrictos que el préstamo convencional sobre el estado de la propiedad: la vivienda debe cumplir los estándares mínimos de propiedad del HUD (sistemas en funcionamiento, sin riesgos graves de seguridad, techo en buen estado) antes de que el préstamo pueda cerrar. Esto puede complicar la compra de una casa que necesita reparaciones, a menos que uses el préstamo de renovación FHA 203(k), diseñado específicamente para eso.
Los límites de los préstamos FHA varían según el condado y cambian cada año. Las cifras anteriores son reglas generales del programa, no una cotización: confirma las cifras actuales con un oficial de préstamos con licencia.