Una hipoteca convencional no está asegurada ni garantizada por el gobierno. Préstamos conformes pueden seguir reglas de Fannie Mae o Freddie Mac; jumbo y otros pueden seguir inversionistas distintos. Convencional y conforme no son sinónimos.
Quién debería compararlo
Compara opciones convencionales según prestamista y evaluación reales. Fannie Mae DU eliminó mínimo fijo desde el 15 de noviembre de 2025; requisitos manuales, de inversionista y prestamista difieren. Puntaje, enganche o DTI solos no prueban elegibilidad ni mejor precio. Otros programas también financian montos sobre límites conformes; VA con derecho completo no tiene tope de monto VA.
Por qué la gente lo prefiere a un préstamo FHA u otros préstamos del gobierno
- PMI pagado por prestatario cubierto: En préstamos HPA elegibles de residencia principal de una unidad, terminación automática generalmente usa 78% programado del valor original si está al corriente. Puede pedirse cancelación al 80% con condiciones de pagos, gravámenes y valor. MI pagado por prestamista y otros programas difieren.
- El precio del seguro varía. PMI convencional puede ser mensual, inicial, dividido o pagado por prestamista. No tener prima inicial universal como FHA no significa que todo préstamo convencional carezca de costo inicial de seguro.
- Opciones de inmueble: Algunos programas permiten segunda vivienda, inversión o condominios elegibles. Ocupación, proyecto e inmueble dependen del programa; no garantiza menos condiciones.
Opciones de pago inicial
HomeReady y Home Possible elegibles pueden permitir 3% de enganche; otros programas usan requisitos propios. MI y precios varían. Compara seguro, puntos, tasas, costos y deuda restante durante tu plazo previsto, sin asumir menor costo universal.
Los límites de préstamo conforme, las tasas de PMI y la elegibilidad para cada programa cambian cada año y según el condado. Confirma las cifras actuales con un oficial de préstamos con licencia.