Vender tu casa actual y comprar la siguiente rara vez coinciden a la perfección. Estas son las principales formas de resolver ese desfase.
Oferta contingente sobre la casa que vas a comprar
Haces una oferta por tu próxima casa sujeta a que primero vendas la actual. Esto te protege financieramente — no quedas obligado a cerrar la compra de una casa nueva antes de que se venda la actual — pero debilita tu oferta en un mercado competitivo, ya que los vendedores por lo general prefieren ofertas sin esta contingencia.
Préstamo puente
Es un préstamo a corto plazo garantizado con la plusvalía de tu casa actual, que se usa para cubrir el pago inicial y, a veces, la compra completa de tu próxima casa antes de que se venda la actual. Normalmente cuesta más que una hipoteca estándar y está pensado para pagarse rápido — por lo general en un plazo de 6 a 12 meses, una vez que se vende tu casa actual. Puede permitirte hacer una oferta más sólida y sin contingencias por tu próxima casa, pero agrega un costo real e implica cubrir dos pagos de préstamo al mismo tiempo hasta que se cierre la venta de tu casa anterior.
HELOC sobre tu casa actual
Si tienes una plusvalía considerable, una línea de crédito sobre la plusvalía de tu casa actual (HELOC) puede financiar el pago inicial de la siguiente. Las ventajas y desventajas son similares a las de un préstamo puente — más flexibilidad y una oferta más sólida, a cambio de cargar con deuda y pagos adicionales hasta que se venda tu casa actual.
Vender primero, comprar después
Es el camino de menor riesgo financiero: vendes tu casa actual y luego buscas la siguiente. La desventaja es la logística — podrías necesitar una vivienda temporal entre la venta y tu próxima compra, y pierdes la posibilidad de hacer ofertas mientras sigues buscando. Algunos vendedores negocian un periodo de renta posterior, o rent-back (quedarse en la casa como inquilinos durante un número determinado de días después del cierre), para ganar tiempo extra.
Qué opción te conviene
En un mercado de vendedores competitivo, una oferta contingente es una verdadera desventaja — el financiamiento puente o una HELOC pueden valer el costo adicional para competir. En un mercado más lento, vender primero suele ser más sencillo y más barato. Analiza tu situación de plusvalía, tus plazos y tu tolerancia al riesgo con tu agente y, para las opciones de financiamiento, con un oficial de préstamos.
Las condiciones, las tasas y la disponibilidad de los préstamos puente y las HELOC varían mucho según el prestamista. Esta es información general, no una oferta de préstamo específica — habla con un oficial de préstamos con licencia sobre lo que realmente está disponible para ti.