La mayoría de los compradores piden una o dos cotizaciones y se quedan con el primero con quien hablaron. Ese es un error costoso. Así se hace bien.
Consigue al menos 3 cotizaciones
Una investigación de Freddie Mac encontró que pedir solo una cotización adicional le ahorra al prestatario un promedio de unos $1,500 durante la vida del préstamo, y unos $3,000 con cinco cotizaciones. A lo largo de 30 años, incluso una diferencia de 0.25% en la tasa sobre un préstamo de $350,000 (por ejemplo, 6.5% frente a 6.75%) son unos $20,800. El esfuerzo de hacer unas cuantas llamadas vale la pena.
Las consultas de crédito no te perjudican si comparas rápido
Varias consultas hipotecarias dentro de una ventana de 14 a 45 días (según el modelo de puntaje crediticio) cuentan como una sola consulta formal. Así que puedes pedir 5 cotizaciones en dos semanas y tu puntaje solo se ve afectado una vez. No dejes que esto te impida comparar.
Compara el APR, no solo la tasa de interés
El APR incluye la tasa de interés más las comisiones del prestamista, así que te da una comparación más justa entre opciones. Un préstamo con una tasa del 6.5% y $5,000 en comisiones puede salir más caro que uno al 6.75% sin comisiones del prestamista, según cuánto tiempo pienses quedarte.
No olvides los puntos
Los puntos de descuento te permiten pagar por adelantado para bajar tu tasa. Un punto = 1% del monto del préstamo y normalmente reduce tu tasa un 0.25%. Si vale la pena o no depende de cuánto tiempo pienses conservar el préstamo.
Las tasas cambian a diario y varían según el prestamista, el tipo de préstamo, tu perfil crediticio y la propiedad. Bloquea tu tasa cuando estés listo para comprometerte — no esperes a que bajen a menos que puedas darte el lujo de ser paciente.