Un préstamo de construcción financia la construcción de una vivienda nueva, en lugar de la compra de una ya existente. En vez de un solo desembolso al cierre, los fondos se liberan por etapas ("draws" o desembolsos parciales) a medida que se completan las distintas fases de la obra y un inspector las verifica.
Para quién es ideal
Compradores que construyen una casa a la medida en un terreno que ya tienen o que están comprando, o que trabajan con un constructor en una obra nueva que todavía no está terminada. No es el producto adecuado para comprar una casa nueva ya construida del inventario de un constructor: para eso basta con un préstamo de compra estándar.
Las dos estructuras principales
- De construcción a permanente (un solo cierre): Un solo préstamo cubre el periodo de construcción y se convierte automáticamente en una hipoteca estándar cuando la casa está terminada. Solo calificas y cierras una vez, y la tasa a menudo se bloquea desde el principio. La mayoría de los compradores prefiere esta estructura.
- Préstamo de construcción independiente: Un préstamo a corto plazo aparte, solo para la construcción, que luego debes liquidar refinanciando a una hipoteca permanente cuando termina la obra. Esto significa que calificas y pagas costos de cierre dos veces, y asumes el riesgo de que las tasas o tu situación financiera cambien entre los dos cierres.
Qué exigen los prestamistas
Los préstamos de construcción se suscriben de forma más conservadora que una compra estándar: los prestamistas normalmente piden un pago inicial mayor (a menudo del 20% o más), un presupuesto y un calendario de obra detallados, un constructor con licencia y bien evaluado y, a veces, los estados financieros del constructor. Como la propiedad todavía no existe, el prestamista evalúa el plan y al constructor tanto como te evalúa a ti.
Las estructuras de los préstamos de construcción, los requisitos de pago inicial y los calendarios de desembolsos varían mucho según el prestamista. Esta es información general: confirma los detalles con un prestamista que ofrezca préstamos de construcción.