Un préstamo VA está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos y está disponible para veteranos elegibles, militares en servicio activo, miembros de la Guardia Nacional y de la Reserva que cumplan los requisitos de servicio, y ciertos cónyuges sobrevivientes. Se le considera ampliamente el programa de préstamo más sólido para quienes califican.
Para quién es ideal
Para cualquier persona con elegibilidad VA, sin más. Prácticamente no hay un perfil financiero en el que no valga la pena al menos comparar un préstamo VA con uno convencional o FHA, ya que elimina dos de los mayores costos del proceso: el pago inicial y el seguro hipotecario mensual.
Por qué suele ser la mejor opción disponible
- Sin pago inicial. Ni 3.5%, ni 5%, ni 20%: puedes financiar el 100% del precio de compra.
- Nunca pagas PMI mensual. Es el mayor ahorro continuo frente a un préstamo FHA o un préstamo convencional con un pago inicial bajo.
- Tasas competitivas. Los préstamos VA suelen tener tasas similares o mejores que las de los préstamos convencionales, a pesar de no requerir pago inicial.
- Límites a los costos de cierre. El VA limita lo que los prestamistas pueden cobrar en ciertos cargos, y los vendedores pueden aportar más a los costos de cierre que en un préstamo convencional.
Qué frena a algunas personas a usarlo
Históricamente, algunos vendedores en mercados competitivos veían las ofertas con préstamo VA como más lentas para cerrar o más exigentes con el estado de la propiedad, debido a los requisitos mínimos de propiedad del VA. Esa reputación se ha desvanecido en la mayoría de los mercados a medida que los préstamos VA se han vuelto más comunes, pero conviene tenerlo en cuenta si estás haciendo ofertas en un mercado muy favorable para los vendedores.
La elegibilidad para un préstamo VA depende de tu historial de servicio y del tipo de baja militar. Se requiere un Certificado de Elegibilidad (COE): un prestamista o el VA pueden ayudarte a obtenerlo.