El tipo de préstamo que elijas afecta tu pago inicial, tu pago mensual, los requisitos de crédito y cuánto tiempo pagarás seguro hipotecario. Aquí está la comparación directa.
Préstamos convencionales
No están respaldados por el gobierno. Muchos siguen las pautas de Fannie Mae o Freddie Mac, pero otros usan requisitos distintos. El PMI mensual suele tener una vía de solicitud y otra vía separada de terminación automática; 80% no significa aprobación automática.
Préstamos FHA
Respaldados por la Administración Federal de Vivienda. Excelentes para compradores con puntajes de crédito más bajos o pagos iniciales pequeños. Mínimo 3.5% de pago inicial con un puntaje de 580. El detalle: pagas un MIP inicial (1.75% del préstamo) al cierre, más MIP mensual durante toda la vida del préstamo si diste menos del 10% de pago inicial. Ese MIP continuo hace que FHA sea más caro a largo plazo si piensas quedarte en la casa.
Préstamos VA
Disponibles para veteranos elegibles, militares en servicio activo y cónyuges sobrevivientes. Sin pago inicial. Sin PMI mensual. Normalmente con tasas competitivas. Hay un cargo de financiamiento VA (de 1.25% a 3.3% del préstamo, según el pago inicial y si es tu primer uso), pero se puede financiar. Por mucho, el mejor programa de préstamo para quienes califican.
Préstamos USDA
Sin pago inicial para casas en zonas rurales y suburbanas elegibles. Aplican límites de ingreso — normalmente el 115% del ingreso medio del área. Tiene un cargo de garantía inicial (1% del préstamo) y un cargo anual (0.35%), pero aun así suele ser más barato que FHA para quienes califican.
La elegibilidad, las tasas y los requisitos varían. Un oficial de préstamos con licencia puede revisar contigo para qué programas calificas y cuál tiene más sentido financiero para tu situación.