Tu puntaje de crédito es una de las primeras cosas que revisa un prestamista, y no solo influye en si calificas, sino también en la tasa de interés que obtienes. Este es el desglose por tipo de préstamo.
Puntajes mínimos por tipo de préstamo
- Convencional: Depende del prestamista y evaluación. Fannie Mae DU eliminó su mínimo fijo desde el 15 de noviembre de 2025; evaluación manual y otros inversionistas difieren. Ningún puntaje, ni 740, garantiza la mejor tasa.
- Compra FHA: Para prestatarios con puntaje, el mínimo decisorio generalmente permite hasta 96.5% LTV desde 580 o 90% con 500–579. Son límites del programa, no aprobación: aplican requisitos del prestamista, historial, ingresos e inmueble; crédito no tradicional y operaciones especiales requieren revisión aparte.
- VA: VA no fija puntaje mínimo del programa; los prestamistas pueden exigir sus propios requisitos. Elegibilidad no garantiza aprobación.
- USDA garantizado: Crédito y evaluación dependen de solicitud y prestamista. Un puntaje por sí solo no demuestra elegibilidad ni aprobación.
Cómo afecta tu puntaje a tu tasa
El crédito puede afectar el precio, según modelo, programa, LTV y oferta real. Un cambio de veinte puntos no implica cambio fijo de tasa ni demuestra mejor oferta; compara cotizaciones equivalentes.
Qué factores forman tu puntaje de crédito
- Historial de pagos (aproximadamente 35% de un FICO típico): El efecto del atraso depende del expediente y modelo; no hay pérdida fija de puntos para todos.
- Montos adeudados (aproximadamente 30%): Incluye utilización y otras medidas, no solo utilización. Reducirla puede ayudar, pero ningún umbral garantiza un puntaje.
- Antigüedad (aproximadamente 15% de FICO típico): Incluye edades de cuentas y otros datos. Cerrar una cuenta puede afectar distintos factores; no hay instrucción universal para todo historial.
- Mezcla (aproximadamente 10% de FICO típico): Incluye tipos de cuentas. Una deuda nueva no es necesaria para buen puntaje ni garantiza aumento.
- Crédito nuevo (aproximadamente 10%): Incluye cuentas recientes y consultas. Estos pesos describen un FICO típico y varían según la persona; otros modelos difieren.
Cómo mejorar tu puntaje antes de presentar tu solicitud
Revisa informes y disputa errores documentados. Historial, saldos y cuentas nuevas pueden afectar puntajes, según expediente y modelo. Antes de cambiar cuentas o pagar una cobranza solo por elegibilidad hipotecaria, pregunta cómo la trata el programa y prestamista; no se garantiza un aumento específico.
Estas son pautas generales. Los requisitos de puntaje de crédito pueden variar según el prestamista. Habla con un oficial de préstamos con licencia para recibir orientación específica para tu situación.