Una línea de crédito sobre la plusvalía de la vivienda (HELOC) es una línea de crédito rotativa garantizada con tu casa, con una estructura parecida a la de una tarjeta de crédito, pero respaldada por tu plusvalía y, por lo general, con una tasa mucho más baja. Retiras fondos según los necesites durante un "periodo de retiro de fondos" (a menudo de 10 años) y luego pagas durante un "periodo de pago" separado (a menudo de 10 a 20 años).
Para quién es ideal
Propietarios con un gasto específico, a menudo continuo o de monto incierto: una renovación por etapas, una matrícula escolar que se paga a lo largo de varios años o un colchón financiero que quizá usen o quizá no. La estructura rotativa es precisamente la ventaja: solo pagas intereses sobre lo que realmente has retirado, no sobre toda la línea aprobada.
Por qué la gente elige una HELOC en lugar de un préstamo sobre la plusvalía o un refinanciamiento con retiro de efectivo
- Solo pides prestado lo que usas. A diferencia de un préstamo sobre la plusvalía, no pagas intereses sobre una suma global que recibiste y todavía no has gastado.
- Reutilizable. Si pagas el saldo durante el periodo de retiro de fondos, ese crédito vuelve a estar disponible, igual que con una tarjeta de crédito.
- No toca tu primera hipoteca. Si la tasa de tu hipoteca actual está muy por debajo de las tasas del mercado, una HELOC te permite aprovechar tu plusvalía sin tener que refinanciar y perder ese primer préstamo.
Riesgos que debes entender
Sigue siendo un gravamen sobre tu vivienda: si no haces los pagos, tu casa corre riesgo, igual que con tu hipoteca principal. Y cuando termina el periodo de retiro de fondos, el pago requerido del periodo de pago (capital más intereses, en lugar de los pagos de solo intereses o mínimos de antes) puede aumentar considerablemente. Conoce tu calendario específico de transición del retiro al pago antes de depender de una HELOC a largo plazo.
Las tasas, los periodos de retiro de fondos y las condiciones de pago de las HELOC varían mucho según el prestamista. Esta es información general, no una recomendación para pedir prestado con tu vivienda como garantía.