Cambios de depósito son una posible causa de pago distinto. Compara componentes y análisis; ajustes ARM, MI, cargos u otros también pueden influir.
¿Qué es una cuenta de depósito en garantía?
Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta de reserva que controla tu prestamista. Cada mes, pagas en esta cuenta una parte de tus impuestos a la propiedad y tu seguro de vivienda anuales, repartidos en 12 meses para que no tengas que pagar una factura grande de una sola vez. Cuando vencen esas facturas, tu administrador del préstamo las paga en tu nombre directamente desde la cuenta de depósito en garantía.
Cómo se calcula tu pago de depósito en garantía
Ilustración: $4,200 de impuestos y $1,400 seguro suman $5,600, o $466.67/mes a centavos. Reserva elegida de dos meses es $933.33. Saldos dependen de fechas, límite permitido, fondos y faltante o déficit; no sumes toda reserva cada mes.
El análisis de depósito en garantía: por qué cambia tu pago
En cuentas cubiertas, análisis ocurre según intervalos requeridos, generalmente anual. Facturas, fechas, reserva, faltantes o déficit cambian depósitos. Superávit elegible desde $50 generalmente se devuelve dentro de treinta días del análisis si al corriente; devolución sola no prueba pago futuro menor.
Déficit frente a excedente
- Faltante: El saldo está por debajo del objetivo aunque se puedan pagar facturas. Según reglas federales aplicables, puede dejarse; si se cobra uno menor que un pago mensual de garantía, puede exigirse en 30 días o dividirse en al menos 12 meses. Uno de al menos un pago mensual puede dejarse o dividirse en al menos 12 meses. Déficit con saldo negativo tiene reglas distintas.
- Superávit: Fondos sobre saldo objetivo. Bajo reglas cubiertas, desde $50 generalmente se devuelve dentro de treinta días del análisis si al corriente; menor puede devolverse o acreditarse. Depósitos futuros requieren análisis separado.
No todos los préstamos requieren una cuenta de depósito en garantía: algunos préstamos convencionales con un pago inicial del 20% o más te permiten renunciar a ella y pagar los impuestos y el seguro por tu cuenta. Consulta con tu administrador.