En un préstamo de largo plazo con tasa positiva, los primeros pagos pueden ser principalmente intereses. La distribución depende de tasa, saldo y plazo; un préstamo al 0% no tiene intereses.
¿Qué es la amortización?
La amortización es el proceso de pagar un préstamo mediante pagos programados a lo largo del tiempo. Cada pago mensual cubre el interés que se debe ese mes más una parte del capital. El equilibrio entre esos dos cambia cada mes.
Por qué al principio pagas casi puro interés
El cargo de interés de cada mes se calcula sobre tu saldo restante. Al inicio, tu saldo está en su punto más alto — así que tu cargo de interés también. A medida que reduces el saldo, se acumula menos interés y una porción mayor de cada pago se va al capital.
El costo total de un préstamo a 30 años
Con el pago sin redondear, el total de capital e intereses es $838,281.14 y los intereses son $488,281.14. Multiplicar el pago mostrado sin centavos por 360 genera un error de redondeo de $158.86. Un administrador que redondea cada pago a centavos puede ajustar el pago final; las convenciones reales de intereses también pueden variar.
Por qué los pagos extra ayudan tanto
Un pago extra aplicado correctamente al capital según el contrato reduce el saldo que genera intereses en el modelo. El interés y tiempo evitados dependen de tasa, plazo restante, importe y fecha de aplicación; elegir $100–$200 no promete años menos ni un ahorro específico. Con tasa cero no se evita interés.
Pídele a tu administrador que confirme que los pagos extra se aplican al capital. Especifica "aplicar al capital" al hacer pagos adicionales.